Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения
"Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае"
Прием заявлений
(861) 267-33-98
Личные медицинские книжки
8 (988) 602-68-94, (861) 267-34-03
Понедельник-Пятница с 8:00 до 15:45
Горячая линия по защите прав потребителей
(861) 204-24-29
Понедельник-Пятница с 9:00 до 17:00
перерыв с 12:30 до 13:00
02 апреля 2012 г. г.Геленджик. Мировой судья участка № 15 г.Геленджика Краснодарского края.
Решение по иску к ОАО «НБ Траст» о защите прав потребителей, взыскании уплаченной комиссии за расчетное обслуживание, компенсации морального вреда. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 02 апреля 2012 г. г.Геленджик Мировой судья участка № 15 г.Геленджика Краснодарского края Моноол Л.Х., при секретаре Лариной Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску А. к Национальному банку «Траст»ОАО о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: А. обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании комиссии, компенсации морального вреда. Исковые требования обоснованы следующими обстоятельствами. 01.06.2010г., между А. и ОАО «НБ Траст» заключен кредитный договор № 42-0422178 на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 200000руб.00коп. сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифном плане и Графике платежей. При заключении договора в него включены обязательства заемщика по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0.99% от суммы кредита. Данная комиссия уплачивалась заемщиком ежемесячно и за 18 месяцев составила 35640руб.00 коп. По мнению истицы, включение в кредитный договор условия о взимании с клиента указанных платежей ущемляет установленные законом права потребителей. Просит признать условия кредитного договора в части обязания заемщика уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита недействительным, взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии 35640руб.00коп., за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в сумме 10000руб.00коп., штраф за несоблюдение требований потребителя. В судебном заседании истица в порядке ст.39 ГПК РФ уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии 35640руб.00коп., компенсацию морального вреда в сумме 10000руб.00 коп., штраф за несоблюдение требований потребителя. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства. Истица на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна. Изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, 01.06.2010г. между А. и ОАО «НБ Траст» заключен кредитный договор № 42-0422178 на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 200000 руб.00коп., сроком на 60 месяцев под 18% годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифном плане, Графике платежей. При заключении договора в него включены обязательства заемщика по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0.99% от стоимости кредита. Данная комиссия уплачивалась заемщиком ежемесячно и за 18 месяцев составила 35640руб.00коп. Согласно п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей от 07.02.1992г. № 2300-1» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно правовыми актами РФ. В соответствии с.п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст.1 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам /депозитам/ и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.5 Закона к банковским операциям, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, в силу п.2.ст.5 размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту/владельцу счета/, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету /п.1 ст.845 ГК РФ/. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Судные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств /кредитов/ в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка. Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем данное условие является ничтожным. В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введение в действие части второй ГК РФ», когда одной из сторон в обязательстве является гражданин…приобретающий…товары/работы, услуги/ для личных, бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» установлено, что предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законодательством о защите прав потребителей. В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец /исполнитель/ обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах /работах, услугах/, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем /исполнителем, продавцом/ в полном объеме. Следовательно, условия кредитного договора в части взыскания с заемщика платы за рассчетно-кассовое обслуживание счета является недействительными. Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что «гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. банков», а «конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод». Кроме того, договор является типовым, с заранее определенными условиями, следовательно, А., как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что права заемщика А., при заключении кредитного договора на приобретение услуги /кредита/ нарушены в части понуждения ее приобрести возмездную услугу, таким образом, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. Согласно расчета, предоставленного истцом, сумма комиссии за зачисление денежных средств составила 35640руб.00коп. В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.12.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем /исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером/ прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд полагает, что при указанных обстоятельствах вина ответчика в причинении морального вреда доказана. У истца не было возможности отказаться от уплаты комиссии, в противном случае она не получила бы необходимые денежные средства, в связи с чем вынуждена была в дальнейшем нести необоснованные расходы. При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред, характер и объем причиненных истице нравственных страданий, выразившихся в несении дополнительных расходов, а также уклонение ответчика от удовлетворения требований во внесудебном порядке, что расценивается судом как обстоятельство, подтверждающее факт причинения истцу по вине ответчика морального вреда, с учетом требований разумности и справедливости считает подлежащей взысканию сумму в счет компенсации морального вреда в размере пяти тысяч рублей. В силу ч.6 ст.13 Закона РФ от 07.12.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя/исполнителя, продавца/ за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствие с п.29 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 № 7, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом /исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем/ суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. Исходя из общей суммы ущерба /35640руб.00коп./комиссия за зачисление денежных средств/ + 5000руб.00коп. /компенсация морального вреда/ = 40640 руб.00коп.:2 =20320руб.00 – сумма штрафа, подлежащего взысканию с ответчика. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек. В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством РФ. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования А. удовлетворить. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу А. комиссию за обслуживание кредита в размере 35640 руб.00коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб.00коп., всего 40640руб. 00коп. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» штраф в сумме 20320руб.00коп. в доход государства. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» государственную пошлину в сумме 2029руб.00коп. в доход государства. Решение может быть обжаловано в Геленджикский городской суд в апелляционном порядке через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мировой судья Л.Х.Моноол