Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека
Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения
"Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае"
Прием заявлений
(861) 267-33-98
Личные медицинские книжки
8 (988) 602-68-94, (861) 267-34-03
Понедельник-Пятница с 8:00 до 15:45
Горячая линия по защите прав потребителей
(861) 204-24-29
Понедельник-Пятница с 9:00 до 17:00
перерыв с 12:30 до 13:00
Как правило, жилищный кредит оформляется на длительный период, а потому стоит серьезно подойти к этому вопросу. Правильный выбор банка, ипотечной программы, страховой компании, а также использование государственных программ поддержки могут сберечь значительную часть семейного бюджета.
Несколько советов, для снижения долговой нагрузки по ипотеке:
1. Тщательно выбирайте банк и страховую компанию
Рассматривая оформление ипотечного кредита, соглашаться на первый же попавшийся вариант не стоит. Лучше ознакомиться с условиями сразу нескольких банков – так можно подобрать самые выгодные для себя условия жилищного кредитования.
При заключении договора следует внимательно читать документы, а лучше показать их юристу – так можно избежать неприятных моментов.
Столь же внимательно стоит относиться и к выбору страховой компании. Всегда лучше изучить предложения нескольких страховщиков. Часто договоры страхования, заключенные на несколько лет, выгоднее, чем на один год – это также нужно учитывать при оформлении ипотеки на длительный срок.
2. Рефинансируйте кредит
Кредитные ставки в коммерческих банках зависят от ключевой ставки Банка России. Если человек взял кредит при высокой ключевой ставке, а затем Центробанк ее снизил, то и ставки по кредитам пойдут вниз и станут более выгодными. На эти случаи на рынке предусмотрены программы рефинансирования. Можно перекредитоваться и оформить ипотеку на тот же объект недвижимости на более выгодных условиях. Такая возможность, как правило, есть как в том же банке, где взята ипотека, так и в других.
Однако важно знать, что рефинансирование выгодно лишь на первых годах жизни кредита, когда большая часть платежа уходит на проценты банку, а не на погашение основного долга. Если ситуация обратная, то рефинансирование, как правило, не выгодно. Дело в том, что перекредитование вновь запустит механизм, когда в первую очередь человек будет платить проценты банку.
3. Купите снижение процента
Некоторые банки предлагают купить снижение ставки на 0,5%, 1% и 1,5%. К примеру, если базовая ставка составляет 10%, то можно снизить ее до 8,5%. Для этого нужно внести единоразовый платёж. Чем больше «скидка», тем соответственно больше сумма платежа.
4. Вносите досрочные платежи
Лучший способ быстрее погасить ипотечный кредит и сократить переплату банку – вносить досрочные платежи. Даже одна тысяча рублей в месяц в дополнение к обязательному платежу может существенно сохранить семейный бюджет. Для того чтобы рассчитать экономию, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
При внесении досрочных платежей работает правило: чем раньше, тем эффективнее. Дело в том, что в начале бОльшая часть обязательной выплаты идёт на погашение процентов банку. Досрочные же платежи идут на погашение основного тела долга. Чем меньше будет сумма займа, тем соответственно меньше придется переплачивать процентов.
5. Получите налоговый вычет
Приобретатели жилья в России, которые являются плательщиками налога на доходы физических лиц (НДФЛ), могут рассчитывать на получение налогового вычета как за покупку квартиры, так и за выплату процентов по ипотеке.
В общей сложности один налогоплательщик может вернуть до 650 тыс. рублей. И направить его на погашение ипотеки, что значительно снизит долг.
Получить имущественный налоговый вычет можно один раз в жизни, т. е. оформлять возврат подоходного налога за каждый приобретенный объект недвижимости не получится. Также стоит учитывать, что сумма возврата зависит от суммы уплаченного НДФЛ. Нельзя вернуть больше, чем было перечислено в бюджет.