Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Федеральное бюджетное учреждение здравоохранения "Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае"

Небольшие займы, для которых «нужен только один документ» - Ваш паспорт, стали частью нашей жизни.

       Объявления о возможности взять определенную сумму висят на столбах, размещаются в транспорте, листовки с тем же содержанием раздаются на улице, разбрасываются по почтовым ящикам.

 

       Взять десять-двадцать тысяч, чтобы выбраться из сложной ситуации, сейчас действительно совсем несложно. Но при этом необходимо знать некоторые аспекты предоставления такой услуги.

 

       Микрофинансовой организацией, согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г., является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

 

     Микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

 

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)». В большей степени закон призван защитить заемщика, и учитывает его интересы.

       Один из самых важных моментов — теперь банки и микрофинансовые организации подчиняются одному закону, а для потребителя фактически нет разделения между этими кредиторами.

       Работа микрофинансовых организаций стала прозрачнее, для них самих же новый закон может стать причиной в уменьшении заключенных договоров. Теперь они обязаны выделять значение полной стоимости кредита (ПСК) на первой странице договора займа. А если учесть, что они за ежедневное пользование кредитными средствами берут 1-3%, то в итоге годовое ПСК будет просто огромным. Заемщики, увидев его значение, сто раз подумают, нужно ли им заключать договор кредитования.

     Даже если услуга предоставляется через интернет, что часто делают микрофинансовые организации, закон и здесь обязывает раскрывать полную информацию о кредитном продукте. На сайте должна размещаться полная информация о предоставленных услугах, включая годовые процентные ставки. Если вам интересны ставки по займам, то актуальную информацию можно найти в рейтинге займов.

       Закон также ограничил размер пеней и штрафов, которые микрофинансовая организация может применять к заемщику. Так, если заемщик допустил просрочку платежа, и при этом займодавец продолжает начислять годовую процентную ставку, прописанную в договоре, то тогда пени не могут превышать 20% годовых. Если же годовая ставка не применяется, то максимальный размере пени — 0,1% от просроченного долга ежедневно.

       На что нужно обратить внимание, выбирая микрофинасовую организацию:

Каждая микрофинансовая организация обязана:

1) зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли она в реестре, можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru). Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе;

2) раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Сравнив проценты переплаты за пользование деньгами различных займодавцев, Вы сможете узнать, какой займ обойдется Вам дешевле. Банк России ежеквартально, начиная с 14 ноября 2014 года, рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в текущем квартале;

3) использовать для выдачи займов гражданам единую табличную форму договора;

4) дать время на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.

 

Порядок оформления микрозайма для потребителя:

 

1) Перед тем как оформить займ, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный именно в Вашей ситуации. Если позволяет время, обратитесь за консультацией в несколько микрофинансовых организаций. Правильно подобранный займ поможет Вам решить стоящие перед Вами задачи и не создаст новых проблем.

 

2) Для оформления займа, как правило, требуется один документ – общегражданский паспорт. Иногда компания также может попросить предоставить второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет либо другой документ, удостоверяющий личность.

3) Перед тем как взять микрозайм, спланируйте его погашение. Если у Вас есть возможность выбрать удобную Вам дату погашения, выбирайте дату после ожидаемой даты зарплаты, например, через 3–4 дня – это позволит Вам воспользоваться удобными методами погашения, и

перечисленные средства поступят в срок на счет организации.

 

4) Если вы выплачиваете сразу несколько кредитов или займов, спланируйте платежи по ним в разные части месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой.

 

5) Тщательно выбирайте срок и сумму займа. Не берите микрозайм, если вы не уверены, что сможете отдать все заёмные средства вовремя!

 

6) Во многих странах рекомендуют, чтобы предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не превышала 30–40% Ваших ежемесячных доходов.

 

Подписывайте договор, только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

 

Горячая линия по защите прав потребителей

267 34 91, 267 34 93
время работы с 9:00 до 17:00
перерыв с 12:30 до 13:00